Das Konzept eines Forward-Darlehens ist einfach genial in einer Zeit, wo die Zinskonditionen extrem niedrig sind – also jetzt. Doch, was genau ist dieses Forward-Darlehen? Wenn Sie bereits ein laufendes Darlehen haben, und dieses in den kommenden fünf Jahren von der Zinsfestschreibung ausläuft, können Sie bereits heute zu den heutigen Zinskonditionen Ihre Anschlussfinanzierung abschließen. Einen Haken hat es allerdings, da die Banken ein Risiko eingehen. Diese müssen damit rechnen, dass in den kommenden 5 Jahren die Zinskonditionen für Immobilien-Darlehen wieder weiter oben zu finden sind. Somit entgehen den Banken die Zinseinnahmen. Dementsprechend, um dieses Risiko zu minimieren, haben die Banken einen sogenannten „Forward-Zinsaufschlag“ mit in das Konzept eingebaut. In der Regel bewegt sich dieser Aufschlag bei 0,01 bis 0,04 % pro Monat. Dieser Aufschlag wird mit der Anzahl der bis zum Ablauf der alten Zinsbindung noch verbleibenden Monate multipliziert. Ein Beispiel: Ihr Darlehen hat noch eine Restlaufzeit von 21 Monaten. Diese rechnen wir mit 0,03% hoch und kommen auf das Ergebnis von 0,63 % Zinsaufschlag. Der Zinssatz bei einem Beleihungsauslauf von 80 % liegt zurzeit (Stand 12/2011) bei durchschnittlich 3,85 %. Somit würden Sie einen Anschlusszins von 4,48 %. Lag Ihre alte Zinskondition über 4,6 % (es müssen noch kleinere Notarkosten berücksichtigt werden) würde sich der Abschluss zu den aktuellen Kondition rechnen.
Es gibt aber noch einen positiven Haken, den wir Ihnen gerne verraten. Die meisten Banken ziehen drei bis 12 Monate von der Restlaufzeit ab. Oftmals handelt es sich dabei um die bereitstellungszinsfreie Zeit. Somit kann sich der Zinsaufschlag fast halbieren, und es wird noch günstiger für Sie. Nach unserer Erfahrung rentieren sich Restzinsbindungen bis zu 36 Monaten eher als bis zu 5 Jahre. Genaueres sollte man berechnen, aber dafür haben Sie uns.
Sie sollten auf jeden Fall vergleichen, und sich nicht auf die Aussage der Hausbank verlassen. Wir haben hier die tollsten Dinge schon erlebt, dass die Angebote der Hausbanken bis zu 3 % teurer waren, als die der Forward-Darlehen. Vergleichen lohnt sich immer, auch wenn es ein wenig Arbeit macht. Außer Sie wollen darauf verzichten, sich einige tausend Euro zu sparen.
Wenn Sie ein Forward-Darlehen mit Zinsgarantie abgeschlossen haben, können Sie es nicht mehr kündigen. D.h. den Zinssatz, welchen Sie im neuen Vertrag stehen haben, ist bindend für beide Seiten. Gehen die Zinskonditionen nach oben, haben Sie den niedrigen Zinssatz gesichert. Sollten die Zinskonditionen noch weiter nach unten gehen, zahlen Sie nach Beendigung der alten Zinsbindung leider den höheren Zinssatz. Das Positive beim letzteren Beispiel ist, dass die Zinskonditionen zurzeit nicht allzu weit nach unten absacken können. Aber wer kann das schon vorhersagen, bei unserer derzeitigen politischen Situation.
Informieren Sie sich noch heute genauer über ein Forward-Darlehen. Wir stehen Ihnen dabei zur Seite. (Kontakt)
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